म्युच्युअल फंड म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?

मित्रांनो, तुम्ही म्युच्युअल फंडाचे नाव ऐकले असेलच. mutual fund (MF) हा आजकाल गुंतवणुकीचा सर्वात लोकप्रिय मार्ग आहे. म्युच्युअल फंड म्हणजे काय हे तुमच्यापैकी अनेकांना माहित असेलच. परंतु माझ्या अनेक मित्रांना म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करायची आहे परंतु त्यांना म्युच्युअल फंड म्हणजे काय याचे योग्य ज्ञान नाही.

तुमच्या पैशाचे मूल्य कालांतराने घसरत जाते याचा तुम्ही विचार केला आहे. महागाई हे या घसरणीचे प्रमुख कारण आहे. या महागाईपासून मुक्त होण्यासाठी लोक त्यांचे पैसे कुठेतरी गुंतवतात जसे की सोने (gold), सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (public provident fund), रिअल इस्टेट (real estate), म्युच्युअल फंड (mutual fund) इ. सध्या या सर्वांमध्ये म्युच्युअल फंड हा गुंतवणुकीचा लोकप्रिय पर्याय मानला जातो आहे. म्हणून आज आपण या लेखाद्वारे म्युच्युअल फंड म्हणजे काय (mutual fund mahiti in marathi) आणि ते कसे काम करते? याबद्दल बोलू.

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय? | Mutual Fund Mahiti In Marathi

म्युच्युअल फंडाचा सामान्य अर्थ सामूहिक गुंतवणूक असा आहे. म्युच्युअल फंडामध्ये केवळ तुम्ही एकटेच गुंतवणूक करत नाही तर अनेक लोक गुंतवणूक करतात. अनेक गुंतवणूकदारांचे पैसे म्युच्युअल फंड योजनेत जमा केले जातात, ज्याचा मुख्य उद्देश गुंतवणूकदारांना चांगला परतावा देणे हा आहे.

सोप्या भाषेत, म्युच्युअल फंड हा अनेक वेगवेगळ्या गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करून म्युच्युअल फंड कंपनीच्या फंड व्यवस्थापकाद्वारे व्यवस्थापित केले जातात.

या मोठ्या रकमेमुळे फंड मॅनेजरला गुंतवणूकदारांचे पैसे वेगवेगळ्या ठिकाणी ठेवण्याचा आणि त्याचा योग्य वापर करण्याचा पर्याय मिळतो. हे पैसे शेअर बाजार (stock market), रोखे (bonds), मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट (money market instruments) इत्यादींमध्ये गुंतवळे जातात.

म्युच्युअल फंडाचे व्यवस्थापन कोण करते?

म्युच्युअल फंड योजना मनी मॅनेजर किंवा फंड मॅनेजरद्वारे व्यवस्थापित केली जाते. आणि या योजनेमध्ये वेगवेगळे Mutual fund हाऊसेस त्यांच्या गरजेनुसार फंड व्यवस्थापकांची नियुक्ती करतात. म्युच्युअल फंडामध्ये जमा केलेल्या पैशाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी निधी व्यवस्थापक जबाबदार असतात.

mutual fund च्या उद्दिष्टानुसार, मनी मॅनेजर त्यांच्या गुंतवणूकदारांना परतावा मिळवून देण्याचा प्रयत्न करतात. प्रत्येक गुंतवणूकदाराच्या गरजेनुसार म्युच्युअल फंड योजना बाजारात उपलब्ध आहेत.

म्युच्युअल फंड कसे कार्य करते?

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय हे तुम्हांला कळले आहे. आता म्युच्युअल फंड कसे काम करतात याबद्दल बोलूया.

Mutual funds हा देखील शेअर बाजाराचा एक भाग आहे. आपण सर्वजण शेअर बाजारातील समभागांमध्ये थेट invest करू शकत नाही. याचे मुख्य कारण म्हणजे शेअर बाजारात गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्हांला बराच वेळ आणि गहन संशोधन करावे लागते. जर तुम्ही संशोधन करू शकत नसाल किंवा वेळ काढू शकत नसाल तर तुमच्यासाठी शेअर बाजारामध्ये गुंतवणूक करून पैसे मिळवणे कठीण होऊ शकते.

त्यामुळे, आपल्यापैकी काहीजण अशा गुंतवणुकीकडे आकर्षित होतात ज्यामध्ये कोणीतरी त्यांच्यासाठी त्यांचे पैसे व्यवस्थापित करेल. अशा गुंतवणूक योजनेत म्युच्युअल फंड सर्वोत्तम मानले जाते.

म्युच्युअल फंडामध्ये, एक व्यावसायिक मनी मॅनेजर, फंड मॅनेजर असतो जो तुमच्या पोर्टफोलिओची काळजी घेतो, जो तुमचे पैसे योग्य ठिकाणी ठेवून तुमचे पैसे वाढवण्याचा प्रयत्न करतो. mutual fund (MF) लहान आणि वैयक्तिक गुंतवणूकदारांना अतिशय कमी कींमतीत व्यावसायिक निधी व्यवस्थापकांच्या सेवा देतात.

म्युच्युअल फंडामध्ये सर्व गुंतवणूकदारांचे पैसे वेगवेगळ्या ठिकाणी गुंतवले जातात. कोणत्याही म्युच्युअल फंड योजनेत, प्रत्येक गुंतवणूकदार त्याच्या गुंतवणुकीच्या आधारावर नफा आणि तोट्यात समान वाटा घेतो. mutual fund विविध प्रकारच्या सिक्युरिटीजमध्ये मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक करतात, ज्यामुळे त्यांना वेगवेगळ्या क्षेत्रांमध्ये विभागून जोखीम मोठ्या प्रमाणात कमी केली जाते.

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीची रक्कम युनिटनुसार ठरवली जाते. युनिटचा आधार NAV (Net Asset Value) आहे ज्याच्या आधारावर mutual fund ची खरेदी आणि विक्री केली जाते. तुम्ही जी रक्कम mutual fund मध्ये गुंतवता, ते सध्याच्या NAV च्या आधारावर त्याचे युनिट्स तुमच्या खात्यावर जमा होतात.

म्युच्युअल फंडाचे नियामक कोण आहे?

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय हे तुम्हाला कळले आहे, पण तुम्हाला हे देखील माहित असले पाहिजे की त्याचा नियंत्रक किंवा नियामक कोण आहे?

सर्व म्युच्युअल फंड SEBI (भारतीय सिक्युरिटीज एक्सचेंज बोर्ड) द्वारे नियंत्रित केले जातात. गुंतवणूकदारांची फसवणूक टाळण्यासाठी SEBI सर्व फंड हाऊसवर नियंत्रण ठेवते. त्यामुळे म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक सुरक्षित मानली जाते.

See also भारतीय गाव - Indian Village

म्युच्युअल फंड हाऊसचे शुल्क काय आहे?

कोणत्याही गुंतवणूक योजनेत गुंतवणूक करण्यापूर्वी, आपण त्याचे शुल्क आणि खर्च याबद्दल माहिती घेतली पाहिजे. म्युच्युअल फंडातही, तुम्हांला त्याचे खर्च आणि शुल्क याची जाणीव असणे आवश्यक आहे. हे खर्चाचे प्रमाण सुमारे 0.25 ते 2% असू शकते.

म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणुकीचे पर्याय

म्युच्युअल फंड योजनेत साधारणपणे दोन प्रकारच्या योजना असतात, एक थेट योजना आणि दुसरी नियमित योजना. डायरेक्ट प्लॅन म्हणजे ज्यामध्ये गुंतवणूकदार आणि म्युच्युअल फंड हाऊस यांच्यात एजंट नसतो. जर तुम्ही थेट योजनेद्वारे गुंतवणूक केली तर खर्चाचे प्रमाण कमी असते.

जर तुम्ही एजंटद्वारे म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक केली, जी नियमित योजना आहे, तर तुम्हांला थेट योजनेपेक्षा जास्त खर्चाचे प्रमाण द्यावे लागेल. म्हणूनच माझ्या मते तुम्ही थेट म्युच्युअल फंडाचीच योजना निवडावी.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे मार्ग

साधारणपणे, आपण म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक दोन प्रकारे करू शकतो.

SIP (Systematic Investment Plan)
एकरकमी (lump sum)

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा SIP हा सर्वात लोकप्रिय मार्ग आहे. पहिला मार्ग म्हणजे SIP (Systematic Investment Plan) ज्यामध्ये तुम्ही ठराविक अंतराने म्युच्युअल फंड योजनेत ठराविक रक्कम गुंतवता. या वेळेचे अंतर 15 दिवस, एक महिना किंवा एक चतुर्थांश असू शकते. SIP च्या माध्यमातून तुम्ही तुमचे दीर्घकालीन उद्दिष्टे पद्धतशीरपणे साध्य करू शकता. ही पद्धत बँकेच्या आवर्ती ठेवीसारखीच आहे ज्यामध्ये तुम्ही संपत्ती निर्माण करण्यासाठी सतत पैसे जमा करत राहता.

म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणुकीसाठी एकरकमी हा आणखी एक मार्ग आहे. यामध्ये तुम्हांला SIP प्रमाणे पुन्हा पुन्हा पैसे टाकावे लागणार नाहीत. यामध्ये तुम्हांला मोठी रक्कम एकत्र गुंतवावी लागेल.

म्युच्युअल फंडात किती धोका आहे?

जसे आपण वर समजले आहे की म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक थेट शेअर बाजाराशी निगडीत आहे. पण इथे तुम्हाला खूप चांगले वैविध्य पाहायला मिळते. वैविध्य जितके जास्त तितके धोक्याचे प्रमाण कमी.

म्युच्युअल फंडामध्ये, तुमची गुंतवणूक एकाच स्टॉकमध्ये नाही तर अनेक स्टॉक्स, बाँड्स आणि मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये असते. त्यामुळे धोका खूप कमी होतो. हे खरे आहे की इक्विटी म्युच्युअल फंड अल्पावधीसाठी धोकादायक आहे. परंतु जर हाच कालावधी 3 ते 5 वर्षांचा असेल तर तुम्हांला म्युच्युअल फंडात चांगला परतावा मिळू शकतो.

माझ्या मते, तुम्ही म्युच्युअल फंड दीर्घ काळाकरीता खरेदी केले पाहिजेत, ज्यामध्ये तुम्ही किमान 5 ते 10 वर्षे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केली पाहिजे. यामध्ये तुम्हांला खूप चांगले रिटर्न मिळू शकतात.

म्युच्युअल फंडात तुम्हांला किती परतावा मिळतो?

म्युच्युअल फंडाचा परतावा थेट शेअर बाजाराशी जोडलेला असतो. त्यामुळे येथे तुम्हांला कोणताही खात्रीशीर परतावा मिळत नाही. परंतु जर तुम्ही दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक केली तर तुम्हांला म्युच्युअल फंडामध्ये 10 ते 15% पर्यंत परतावा मिळू शकतो. परंतु येथे हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की हे परतावे देखील खात्रीशीर परतावा नाहीत. हे परतावे कमी-अधिक असू शकतात.

म्युच्युअल फंड कसे खरेदी करावे?

आजकाल म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे खूप सोपे आहे. तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये ऑनलाइन आणि ऑफलाइन अशा दोन्ही प्रकारे गुंतवणूक करू शकता. म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी तुमच्याकडे पॅन कार्ड, आधार कार्ड आणि बँक खाते असणे आवश्यक आहे.

तुम्ही म्युच्युअल फंडात थेट म्युच्युअल फंडाच्या वेबसाइटवरून, एजंटद्वारे किंवा मोबाइल अॅपद्वारे गुंतवणूक करू शकता. Upstox, Groww, MyCams इत्यादी मोबाईल अॅप्स म्युच्युअल फंड किंवा SIP गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम मानले जातात.

म्युच्युअल फंडात किती पैशांची गुंतवणूक सुरू करता येईल?

आता तुमच्या मनात एक प्रश्न नक्कीच असेल की म्युच्युअल फंडात किमान किती गुंतवणूक करावी? यामध्ये तुम्ही फक्त ₹ 500 पासून SIP गुंतवणूक सुरू करू शकता. सध्या काही म्युच्युअल फंड हाऊसेस किंवा AMCs (Asset Management Companies) म्युच्युअल फंडांमध्ये ₹ 100 वरूनही SIP करण्याचा पर्याय देतात. प्रत्येक प्रकारच्या गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंडाची उपलब्धता त्यांना एक आकर्षक गुंतवणूक पर्याय बनवते.